Полис страховки OZON. Что реально покрывает? Стоимость тарифа. Формула компенсации. Лимиты ответственности.

В этом видео я разберу страховку от Озон. После атаки на склады Вб, тема страхования крайне актуальная и очень спорная, я пообщался с нашими клиентами, командой и юристами. Половина уже подключила страховку, а половина — отключила. Кто-то просто не верит, что это сработает, и считает это разводом на доп комиссию. Кто-то говорит: у меня товара немного, риски небольшие, зачем платить каждый день непонятно за что. Я разобрался: подключать эту страховку или нет, ударят ли вообще по Ozon или нет, а если ударят — реально ли выплатят компенсацию. Мы вместе с юристом взяли официальной полис Ozon от Ингосстраха, прочитали его полностью. Сейчас расскажу, что покрывается, что нет, и что вообще делать, если у вас сгорел товар.

Если мы ещё не знакомы, меня зовут Вячеслав Алипов, Я основатель агества Путь торговли. Занимаюсь продвижением производителей и брендов на маркетплейсах. Вместе с командой уже 5 лет, мы ведём магазины под ключ на ВБ и Ozon. Если нужна сильная команда - контакты в описании.

Прежде чем лезть в детали полиса, надо закрыть один вопрос, а зачем вообще платить за страхование, если Ozon и так что-то компенсирует, когда товар потерялся или испортился? Тут прямо есть принципиальная разница. Обычная компенсация от Ozon положена строго по договору и только тогда, когда ущерб произошёл по вине самого Ozon — курьер уронил коробку или товар потеряли на сортировке. А вот при массовом происшествии, вроде пожара или стихийного бедствия, вины Ozon нет, потому что стандартная оферта просто не рассчитана на такие форс-мажоры. Именно для этого и придумали отдельное страхование от массовых повреждений — оно вроде как должно платитить вне зависимости от того, виноват Ozon или нет, и рассчитано ровно на такие ситуации.

Мы сели с юристом и построчно прочитали весь полис программы страхования в Озон. Что сразу бросается в глаза, В пункте 3.11 прямо написано, что риски атаки застрахованы. Но чуть дальше, уже в пункте 3.12.2, идёт другой раздел, который как будто это опровергает. Там написано, что военные действия, атаки войск противника, работа систем ПВО — то есть всё, что связано с обеспечением безопасности государства, программой не покрывается. На первый взгляд это прямое противоречие. С одной стороны атака застрахована, с другой — всё, что похоже на военные действия, из покрытия исключено.

Но если дочитать пункт 3.12.2 до конца, там есть ключевая оговорка. В самом конце написано, что вне зависимости от всего перечисленного выше, если событие квалифицировано как теракт или как диверсия по соответствующей статье УК, то это в любом случае покрывается страховкой. То есть всё зависит от того как это событие квалифицирует СК. Если это признано терактом, страховая платит, независимо от того, была ли это часть военных действий или нет. Если событие квалифицировано иначе, например, как военная операция, — тогда это уже не покрывается. В том же пункте 3.11 прямо прописан конкретный список того, что вообще покрывает страхование: пожар, взрыв, затопление, стихийное бедствие, транспортная катастрофа, разбойное нападение и отдельно падение беспилотника. Кстати атаки на склад ВБ Следственный комитет квалифицировал как теракт.

Идём дальше, в пункте 3.11 чётко написано: если несколько атак дронов или их обломков происходят подряд, все они засчитываются как одно событие, только если укладываются в 12 непрерывных часов. Отдельная оговорка про 72 часа тоже есть, это уже пункт 3.11.1, но она относится совсем к другому риску — к штормам, ураганам, наводнениям, землетрясениям и прочим стихийным бедствиям, и к дронам отношения не имеет.

И ещё один момент, который вызывает споры: те самые 150 миллионов рублей лимита из пункта 3.3. Это общий потолок выплат по любому страховому случаю? ИЛи Этот лимит относится конкретно к товару в одном транспортном средстве при перевозке. Как прямо написано в этом пункте. Мы считаем что на складе лимит ответственности страховой равен всей страховой сумме, это уже пункт 3.2, то есть совокупной стоимости застрахованных товаров по договору, — то есть это может быть больше 150 миллионов.

Плюс ко всему стоит иметь в виду, что этот полис — живой документ, он меняется буквально каждый день. У него уже минимум две версии подряд, с разницей в один день. И по пункту 4.5 страховщик формально имеет право в одностороннем порядке менять условия программы, просто заранее письменно уведомив об этом. Если новые условия вас не устраивают — единственный вариант это отказаться от страхования.

Например по тарифу, цифра успела поменяться прямо между записью разговора с юристом и выходом этого видео. Официальный тариф по полису — это пункт 3.7 — составляет 0,0115% в сутки от страховой суммы, при этом Ozon сейчас даёт временную сниженную ставку 0,0035% до 27 августа, а дальше вернётся к базовым 0,0115%. Для расчёта берут именно цену, которую вы поставили в карточке товара на момент тарификации, с учётом акций Ozon, но без дополнительной скидки за баллы. Списывается это ежедневно от всех товаров, которые в этот день числятся на складах Ozon или в пути к покупателю.
А теперь разберём самое интересное — сколько вообще заплатят, если товар действительно сгорел. Формула прописана прямо в пункте 3.11.2: размер возмещения равен действительной стоимости товара, умноженной на коэффициент возмещения, и делённой на единицу плюс ставка НДС. Действительная стоимость товара здесь — это средняя цена продажи за последние семь календарных дней, а если продаж за неделю не было, берут среднюю цену за последние 30 дней, а если и там пусто — последнюю цену продажи за полгода, ну а если товар вообще ни разу не продавался, ориентируются либо на цены других продавцов, либо на текущую цену в личном кабинете. Коэффициент возмещения зависит от категории товара и колеблется от 0,61 до 0,85. Например товар на FBO стоит по цене 2000 рублей, коэффициент 75%, ставка НДС 22%. Сначала 2000 умножаем на 75% — получаем 1500 рублей. Дальше вычитаем НДС 22% — и в итоге компенсация за товар составит 1229 рублей. И в том же пункте 3.11.2 отдельно прописано, что это исчерпывающая формула — никаких дополнительных скрытых коэффициентов не будет. В целом это хорошо.

Вроде формула компенсации звучит не очень — вычитают почти четверть, а то и 40 процентов от стоимости товара. Но давайте сравним с тем, что вы реально получаете с обычной продажи. Комиссия Ozon сейчас по многим категориям приближается к 50%, плюс логистика, плюс реклама. В итоге с учётом всех расходов продавец обычно получает на руки от 40 до 60% от цены продажи. А здесь, по страховке, коэффициент возмещения даёт от 60 до 85% ну минус НДС. Так что коэффициент, если разобраться, вполне адекватный.

Напишите в комментариях, подключали ли вы эту страховку заранее или уже после новостей о дронах. Что думаете будет страховка работать или нет?

Что делать если произойдет не дай бог такая ситуация на озон. Стараться вести себя спокойно, без паники, хотя, конечно, у кого на ВБ подгорело есть те кто расстроен, особенно там, где сумма ущерба серьёзная. Лучше занять выжидательную позицию: сначала смотреть, выплатит ли маркетплейс компенсацию добровольно, и уже потом, если сумма покажется недостаточной, разбираться дальше. На вб например выплаты по некоторым магазинам уже пошли, но суммы там совсем небольшие — в районе 5-10% от стоимости остатков. И причина не в том, что ВБ занижает выплаты специально, а в том, что полная инвентаризация складов ещё не проведена. По факту некоторых складов уже физически не существует, а в системе по ним до сих пор числятся остатки. То есть реальный масштаб потерь пока непонятен даже самим им.

Что конкретно делать, если у вас произошёл такой случай. По официальному регламенту, это пункт 4.2 договора, всё выглядит довольно комфортно: при массовом происшествии Ozon сам определяет, какие товары пострадали, сам рассчитывает размер компенсации и сам готовит документы для страховой. Всю информацию присылают вам прямо в личный кабинет, и от вас требуется только проверить список пострадавших товаров и согласовать сумму компенсации. После вашего согласования Ozon сам формирует и направляет заявление в Ингосстрах, а выплата приходит на реквизиты, указанные в личном кабинете. При крупных происшествиях компенсацию иногда разбивают на несколько частей, и тогда каждую часть нужно согласовывать отдельно.

Но мы бы всё равно рекомендовали не полагаться только на этот автоматический процесс, а параллельно подстраховаться самому. Как только произошло событие, имеет смысл сразу написать напрямую в страховую компанию — там подскажут, какие документы понадобятся в вашем случае, — и одновременно зайти в Ozon и убедиться, что по вашему магазину список пострадавших товаров вообще формируется. Это разумно, даже если официально Ozon обязан всё сделать сам. Потому что при массовом событии, вроде того, что происходит сейчас, к Ozon одновременно обращаются десятки тысяч продавцов, и есть риск, что обработка конкретно вашего магазина где-то задержится или потеряется в общем потоке. Параллельное обращение напрямую в страховую — это просто дополнительная страховка на случай, если основной процесс где-то забуксует.

Из полиса стоит взять ещё пару важных моментов по срокам и деньгам. Если Ozon или страховая запросят у вас документы, подтверждающие стоимость товара, на всё про всё даётся 5 рабочих дней, это уже в пункте 3.11.2. А по срокам сама процедура прописана в пункте 4.2: после того как весь пакет документов собран, у страховой есть 10 рабочих дней на то, чтобы принять решение, признавать случай страховым или нет, и ещё 10 рабочих дней на саму выплату. При этом, согласно пункту 3.11.3, если размер ущерба уже понятен и часть суммы бесспорна, страховая обязана выплатить эту неоспоримую часть отдельно, не дожидаясь, пока досчитают всё до копейки. Я бы на всякий случай подготовился, и организовал хранение всех документов по закупке товара, если вы раньше это не делали.
Ну что, Основываясь на всём, что мы тут с вами разобрали, и на том, как повёл себя Следственный комитет в случае с Wildberries, этот полис на сегодняшний день выглядит вполне рабочим именно для тех событий, которые мы сейчас наблюдаем. Как будут квалифицировать похожие случаи в дальнейшем — вопрос открытый, и здесь многое будет зависеть от масштаба конкретного происшествия и от решений органов. Но, исходя из той информации, которая есть у нас сегодня, подключить эту страховку будет разумно.

Меня зовут Вячеслав Алипов, я основатель агентства по маркетплейсам «Путь торговли». Мы — топ-5 в рейтинге Рунета по продвижению на маркетплейсах. Если вам нужны сильные менеджеры на проект, предлагаю команду по цене одного сотрудника: закроем все операционные задачи по личному кабинету — SEO, реклама, цены, аналитика, поставки и ещё пятнадцать задач под ключ. Первые семь дней работаем без предоплаты. Ссылку на сайт и контакты в описании под видео.

В следующем видео я расскажу про вывоз товара с Озон. Когда его действительно нужно использовать, какие товары стоит вывозить и как работать с браком и утилизацией. Чтобы не пропустить можно подписаться на канал. Благодарю за внимание.